Задача 5.
Кредит в сумме 180 тыс. $ выдан коммерческим банком на шесть месяцев
российскому предприятию под 36% годовых (проценты Погашение
задолженности производится ежемесячными платежами. Составить план
погашения задолженности.​

Определим наращенную сумму долга в конце периода (S):

S = P(1+n*I)

S = 180 000 * (1+0,5*0,36) = 180 000 * 1,18 = 212 400 $;

Рассчитаем величину начисленных процентов (In):

In = P*i*n

In = 180 000 * 0,5 * 0,36 = 32 400 $;

Ежемесячные выплаты составят (q):

q = S/nm

q = 212 400 / (0,5*12) = 35 400 $;

Найдем сумму порядковых номеров месяцев периода (всего их 6):

1+2+3+4+5+6 = 21;

Определим долю погашаемых процентов для каждого месяца:

6/21 – доля погашаемых процентов для 1-го месяца

5/21 – доля погашаемых процентов для 2-го месяца

4/21– доля погашаемых процентов для 3-го месяца

3/21– доля погашаемых процентов для 4-го месяца

2/21– доля погашаемых процентов для 5-го месяца

1/21– доля погашаемых процентов для 6-го месяца;

Рассчитаем сумму погашения процентных платежей для каждого месяца:

6/21*32 400 = 9 257,14 $

5/21*32 400 = 7 714,29 $

4/21*32 400 = 6 171,43 $

3/21*32 400 = 4 628,57 $

2/21*32 400 = 3 085,71 $

1/21*32 400 = 1 542,86 $;

Найдем сумму погашения основного долга за каждый месяц периода:

35 400 – 9 257,14 = 26 142,86 $

35 400 – 7 714,29 = 27 685,71 $

35 400 – 6 171,43 = 29 228,57 $

35 400 – 4 628,57 = 30 771,43 $

35 400 – 3 085,71 = 32 314,29 $

35 400 – 1 542,86 = 33 857,14 $;

Определим остаток основного долга на начало каждого месяца:

1 месяц кредита = 180 000 $

180 000,00 – 26 142,86 = 153 857,14 $

153 857,14 – 27 685,71 = 126 171,43 $

126 171,43 – 29 228,57 = 96 942,86 $

96 942,86 – 30 771,43 = 66 171,43 $

66 171,43 – 32 314,29 = 33 857,14 $.

План погашения долга представим в таблице:

Доля погашаемых

процентов Сумма погашения

процентных

платежей Сумма погашения

основного долга

Остаток основного

долга на начало

месяца

6/21 9 257,14 26 142,86 180 000,00

5/21 7 714,29 27 685,71 153 857,14

4/21 6 171,43 29 228,57 126 171,43

3/21 4 628,57 30 771,43 96 942,86

2/21 3 085,71 32 314,29 66 171,43

1/21 1 542,86 33 857,14 33 857,14

Итого 32 400,00 180 000,00

Каждый год надо платить 68400$ так как 180 000•36%= 68 400 доллоров. После этого надо погасить отдельно свою сумму кредита